Самозапрет на кредиты: что это и как такая опция будет работать в Алтайском крае

С 1 марта этого года для граждан России будет доступен самозапрет на выдачу кредитов и займов. Этот механизм поможет не только избежать чрезмерной долговой нагрузки и импульсивных трат, но и защитить себя от мошенничества. Как работает эта опция, где ее оформить, и что делать, если вы передумаете, "Толку" рассказал эксперт отделения Барнаул Банка России Михаил Метелёв.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет – это добровольное ограничение, которое человек накладывает на себя, чтобы не брать деньги в долг у банков и/или МФО. Механизм будет распространяться на все потребительские кредиты и займы.

"Однако среди финансовых продуктов есть и исключения, на которые самозапрет оформить не получится. К ним относятся ипотеки, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, и образовательные кредиты с господдержкой", – пояснил Михаил Метелёв.

Как это работает

Самозапрет представляет собой отметку в кредитной истории, при наличии которой финансовое учреждение должно автоматически отклонять заявки на заем денежных средств. При этом гражданин может выбрать, установить ему полный запрет или частичный.

"Согласно закону, регламентирующему работу механизма, самозапрет может оформить на способ подачи заявления (онлайн или при посещении офиса) или на вид кредитора (банковские организации или МФО). Так, например, гражданин может установить ограничение на выдачу микрозаймов онлайн, но оставить возможность взять заем, лично посетив МФО. При желании можно установить и полный самозапрет на все условия", – уточнил эксперт.

Если финансовая организация выдаст кредит вопреки наложенному самозапрету, такое обязательство будет считаться недействительным.

Для чего это нужно?

В первую очередь – для борьбы с мошенничеством. Если утеряны документы или украдены личные данные, самозапрет предотвращает возможность дистанционного оформления кредита мошенниками на чужое имя. Помимо этого, такая опция может стать хорошим регулятором долговой нагрузки, позволив сосредоточиться на погашении существующих обязательств, а также снизить риск финансовых ошибок.

Что будет с уже оформленными кредитами?

Механизм самозапрета никак не повлияет на уже действующие кредитные обязательства, в том числе овердрафты. Лимиты по имеющимся кредитным картам будут по-прежнему доступны. Досрочно гасить существующие задолженности не придется.

"Наличие запрета никак не влияет на уже оформленные кредиты и на рейтинг кредитоспособности. Человек сможет продолжать пользоваться имеющимися кредитными картами и овердрафтами. Ограничения коснутся только новых кредитов и займов", – отметил Михаил Метелёв.

Как и где оформить самозапрет?

С 1 марта самозапрет на финансовые продукты можно будет оформить онлайн через портал "Госуслуги". С сентября появится возможность сделать это и оффлайн при посещении МФЦ.

"После оформления запрета на портале "Госуслуг", заявление гражданина поступает во все бюро кредитных историй в течение того же дня, за исключением случаев, когда оно подается после 22:00 – тогда сведения придут на следующие сутки. Сам запрет начинает действовать через день после его внесения в бюро кредитных историй", – объяснил Михаил Метелёв.

Услуга полностью бесплатная.

Как снять самозапрет на выдачу кредита?

Самозапрет действует бессрочно, поэтому для его снятия понадобится вновь воспользоваться порталом "Госуслуг" или обратиться в МФЦ. Процедура отмены механизма онлайн немного сложнее, чем оформления.

"Для того, чтобы отменить самозапрет через "Госуслуги", понадобится усиленная электронная подпись — УНЭП "Госключ" или УКЭП. Для оформления УНЭП потребуется подтвержденная запись на "Госслугах", данные о СНИЛС в личном кабинете, номер телефона, привязанный к учетной записи и приложение "ГОСКЛЮЧ", где нужно будет зарегистрироваться и оформить сертификат, следуя подсказкам. В сентябре также можно будет снять запрет, посетив МФЦ. Такие усиленные меры помогут предотвратить мошенничество", – подчеркнул эксперт отделения Барнаул Банка России.

Самозапрет перестанет действовать на второй календарный день после того, как заявление о снятии поступит в кредитные бюро. Такой период охлаждения – это еще одна мера предосторожности, позволяющая исключить одномоментное снятие запрета и оформление займов и кредитов мошенниками или самим гражданином под их воздействием.