Ошибка на миллион. Барнаульский пенсионер пожаловался на ВТБ за облигации

В редакцию "Толка" обратился 71-летний житель Барнаула, ветеран труда и инвалид Владимир (его фамилию называть не будем, дабы не разглашать персональные данные). Он заявляет об обмане со стороны сотрудницы банка ВТБ. Якобы она ввела его в заблуждение, из-за чего он купил облигации через это кредитное учреждение не на год, а на 10 лет. Цена вопроса – один миллион рублей.

История мужчины

Владимир обратился в банк в июле 2021 года. Сначала перевел пенсию в ВТБ, а потом спросил, как ему выгодно вложить деньги. В этом его тогда и в дальнейшем консультировала сотрудница Марина.

"Я сразу сказал, что в силу возраста меня интересует вариант на полгода или год. Она предложила мне облигации банка ВТБ под 8% годовых с ежемесячной выплатой. Получалось шесть тысяч рублей в месяц, что было очень неплохой прибавкой к пенсии. Но главным был все же срок – не более года. Я неоднократно это подчеркивал, неоднократно уточнял, верно ли она меня поняла. Она заверила, что да, покупаю облигации ровно на год, до июля 2022 года. Причем я приходил к ней с этим же вопросом и в течение нескольких последующих месяцев. Ответ был всегда один и тот же – вы взяли облигации на год", – рассказал мужчина.

Но в итоге оказалось, что этих ценных долговых расписок он купил до 1 декабря 2030 года.

Владимир рассказывает, что ни в каких бумагах (в том числе и в платежном поручении) срока указано не было, покупка оформлялась в его личном кабинете. Но делала это сотрудница Марина в своем телефоне, уверяет он. Она присвоила ему логин и пароль, записала на листе и отдала.

"Причем еще предупредила, чтобы эти данные я никому не показывал, иначе мои средства могут украсть мошенники. И только потом я узнал, что она в принципе не имела права открывать мой личный кабинет со своего телефона и проводить там какие-либо манипуляции", – сокрушается мужчина.

Он уверен: работница банка либо грубо ошиблась, либо сделала все это намеренно.

О возможной подмене он узнал только в феврале 2022 года, позвонив на горячую линию брокеров ВТБ. И пошел к руководителю отделения банка. Тот за закрытыми дверьми поговорил с сотрудницей, после чего она заявила: о сроках мужчину предупреждала. Никакого года она ему не называла, разговор был сразу про 10 лет.

"Мне 70 лет. Как бы я мог осознанно взять облигации на 10 лет? Я не согласился бы на это под любой процент. И она, видя мой возраст, должна была меня отговаривать от столь длительного срока. Я же не в микрокредитную организацию пришел, а в большой, серьезный банк, крупнейший акционер которого – государство", – уверяет собеседник.

В банке ему предложили вернуть деньги, но по текущему курсу получалось всего 760 тысяч рублей вместо одного миллиона. Дарить банку 240 тысяч он не готов, заявил Владимир "Толку". Также мужчина сказал, что лишь позже узнал: банк должен был купить 1 тыс. штук по 1 тыс. рублей, а купил всего 991 облигацию.

Он написал обращение в Роспотребнадзор и в алтайское отделение Центробанка (попросил признать этот устный договор с ВТБ ничтожным и вернуть ему миллион). Владимир напоминает о распоряжении ЦБ о том, что запрещено вводить клиента в заблуждение. И о Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17, что продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах).

Что говорят в банке

"Толк" обратился за комментарием в ВТБ. Относительно истории Владимира там ответили следующее:

"В целях защиты банковской тайны ВТБ не разглашает дополнительную информацию о действиях клиентов для третьих лиц. Для получения разъяснений клиент может обратиться в банк по любому удобному ему каналу связи".

Но пояснили, что клиенты покупают облигации самостоятельно через приложение ВТБ Мои Инвестиции. В описании каждой новой облигации публикуются доходность, срок возврата денег и другие условия выпуска, заверили в банке. Совершая сделку, клиент соглашается со всеми условиями.

По окончании срока облигации человек получает номинальную стоимость ценной бумаги. При этом облигацию можно досрочно продать на бирже по рыночной цене без потери накопленных процентов и вывести средства. В текущей ситуации сделки на бирже возможны после возобновления торгов, сроки открытия которых устанавливаются Банком России.

Так что пока остается непонятным, как Владимир решит свой вопрос. Сам он готов обращаться в суд, раз на словах договориться с банком не получилось.

Что такое облигации и насколько они выгодны?

Облигация – долговая ценная бумага. По сути, долговая расписка. Покупая их, вы как бы даете взаймы компании и получаете определенный купонный доход.

"На сегодняшний день облигации дают возможность зафиксировать привлекательную доходность на несколько лет и на постоянной основе получать доход", – рассказал "Толку" начальник отдела по работе с профессиональными клиентами БКС Мир инвестиций Алексей Хлыстунов.

В отличие от банковского вклада, облигация обеспечена выпустившей ее компанией, сумма инвестиции неограниченна. Есть возможность зафиксировать доходность на длительный срок.

На что обратить внимание по покупке облигаций Надежность эмитента (сегодня многим клиентам доступны торги по облигациям федерального займа). Надежность брокера (рейтинг, доступ к торгам на разных биржах, ликвидность). Срок до погашения облигации (как правило, чем дальше срок, тем выше потенциальная доходность). Цена покупки, исходя из последней сделки с учетом уже накопленного купонного дохода (НКД). Периодичность выплат купонов (чем ближе дата, тем больше НКД, тем меньше выплата будет в первый купонный период). Ставка купона и доходность к погашению (если доходность к погашению выше купонной, это означает что цена облигации ниже номинальной, и наоборот). Объемы торгов по данной облигации (чем больше, тем выше ликвидность и вероятность быстрее вернуть свои деньги).