Вы банкрот: как признать финансовую несостоятельность и для чего это нужно?

Как избавиться от кредитного рабства и не нарушить закон

Кредиты тяжкой ношей давят на россиян. По данным Росстата, в 2018 году долги граждан перед банками возросли на 22,4% и достигли рекордной цифры – 14,9 триллиона рублей. В связи с этим все больше людей "примеряют" на себя личное банкротство – в этом году финансово несостоятельными признали почти 50 тысяч россиян.

Банкротиться стали чаще

По сравнению с прошлым годом в 2019-м количество граждан-банкротов выросло в полтора раза. По данным "Федресурса" – Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в январе – сентябре текущего года суды признали финансово несостоятельными 46,7 тыс. россиян (зафиксирован рост на 53,9%). В этот список входят в том числе и индивидуальные предприниматели. При этом чаще всего инициируют процедуру банкротства сами должники – в 89,8% случаев.

"Если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны, – объясняет барнаульский адвокат Евгений Мякиньков. – В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве. Это выгодно, если хочется погасить и закрыть все задолженности, так как вся процедура обойдется дешевле, чем реально закрывать все долги".

Личное банкротство существует чуть больше четырех лет – с 1 октября 2015 года, и с каждым годом число процедур растет. За четыре года ею воспользовались 140,9 тыс. россиян.

Как проходит процедура: алгоритм действий

1. Нужно найти финансового управляющего, который возьмется за процедуру банкротства.
2. На депозит суда необходимо внести деньги на оплату работы управляющего (сумма установлена законом и составляет 25 тысяч рублей), оплатить госпошлину в размере 300 рублей, подать заявление.  
3. После завершения первых двух этапов возможно три варианта развития событий.

– Мировое соглашение. Встречается редко, это тот случай, когда с кредиторами удается договориться и сразу все закрыть.

– Реструктуризация долгов на определенный срок. Финансовый управляющий может договориться с кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

– Продажа имущества. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

"Нельзя лишить предметов первой необходимости и единственного жилья, – рассказывает адвокат. – Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности тоже нужно будет отдать. После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными".

Сколько стоит банкротство?

По словам адвоката, в общей сложности процедура банкротства обойдется примерно в 100 тысяч рублей. Сюда входят вознаграждение финансовому управляющему, оплата его расходов, госпошлина, почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами. Также нужно будет оплатить обязательные публикации на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и публикации в газете "Коммерсантъ" сведений о реструктуризации долга или продаже имущества.

Почему банкротство – это крайняя мера?

После того как завершится процедура банкротства, наконец-то решится вопрос с долгами и общаться с кредиторами и коллекторами больше не придется. Но не все так радужно, как кажется на первый взгляд.

"Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова, – уточняет Мякиньков. Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем. Также в течение трех лет после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности".

А вот насчет выездов за границу возможны варианты. До завершения процедуры банкротства суд может запретить должнику выезд из России. Но если есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, выпустить из страны все-таки могут. После того как процедура будет завершена, возможность выезда за границу остается на усмотрение суда.

Что нового в законе

На днях правительство внесло в Госдуму законопроект, который позволит списывать долги перед бюджетом РФ гражданам, которых признали банкротами. Сейчас такая процедура существует, но доступна она только индивидуальным предпринимателям.

Проект закона опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента. Как говорится в пояснительной записке, закон улучшит администрирование доходов бюджетной системы, повысит эффективность работы с дебиторской задолженностью. В случае принятия документ вступит в силу через 10 дней после официального опубликования. Пока что проект закона опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Факт

Объявить себя банкротом по той причине, что вам надоело платить кредит, не получится. Мало того, фиктивное банкротство – это уголовно наказуемое преступление, за которое можно получить до шести лет лишения свободы.