Что такое кредитная история и как она помогает брать взаймы у банков

Часто бывает так, что банки отказывают в кредите платежеспособным людям без объяснения причин. Одна из причин – плохая кредитная история, или отсутствие ее как таковой. Рассказываем, что это такое, зачем нужна эта история и как ее проверить. 

1

Что такое кредитная история?

Это все данные о ваших кредитах, собранные воедино. Здесь не только заявки на кредиты, добросовестно ли вы платите, и кто проверяет вас. Также туда могут заносить такие данные, как штрафы за ЖКХ, просроченные алименты и так далее.  Отчет находится в бюро кредитных историй (БКИ). Таких в России несколько десятков. Контролирует их, естественно, Центробанк. И если финансовая организация хочет проверить благонадежность клиента, она отправляет запрос в БКИ.

2

Если я не брал кредиты, у меня нет истории?

Почему же. У вас есть так называемая "нулевая" кредитная история. Если вам понадобится заем в финансовой организации, или вы просто захотите оформить кредит на, допустим, холодильник, банк запросит историю, и на ее основе будет принимать решение.

3

Зачем и кому нужна кредитная история?

Кредитная история нужна всем: вам, банкам, страховщикам и даже работодателям. Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. С хорошей репутацией у вас есть шанс получить кредит выше, чем при ее отсутствии. Более того клиентам с хорошей историей банки предлагают лучшие условия. Это может быть увеличенная сумма по кредиту, выгодная процентная ставка, месяц рассрочки и так далее.

На основании кредитной истории банк решает, выдавать вам кредит, или вы ненадежный клиент и займе лучше отказать.  Кстати, когда вы собираетесь оформить в кредит, например, телефон, вы автоматически соглашаетесь на проверку своей кредитной истории.

Страховщики также проверяют вашу благонадежность по кредитному отчету. Например, если у вас несколько кредитов в разных банках, а долг выплачиваете с опозданиями, то у вас наверняка проблемы с финансами. А значит, что вы могли подстроить ДТП.

Интересно, что клиенты, у кого есть просрочки по кредитам, обращаются за выплатой в страховые компании чаще, чем надежные клиенты. Более того, "проблемные" заемщики обычно просят на 30−50% больше, чем проверенные клиенты, пишет Т-Ж.

4

А работодатель тоже может проверить мою кредитную историю?

Работодатель также оценивает благонадежность сотрудника по его кредитной истории. Но он не сможет получить ее без вашего согласия. Компании придется получить ваше письменное согласие, так как кредитная история попадает под закон о персональных данных. Вы вправе отказаться, но тогда не известно – получите ли вы работу.

5

Я могу проверить свою кредитную историю?

Да, два раза в год вы можете проверить ее бесплатно, отправив запрос в бюро кредитных историй. Также проверит личную финансовую информацию можно через банк. Некоторые организации такую услугу предоставляют.

6

Можно ли проверить свою кредитную историю через портал госуслуг?

Нет. Там можно посмотреть только список бюро кредитных организаций.

7

Зачем мне вообще проверять кредитную историю?

Исходя из того, что у вас за история, можно узнать, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать (и вообще, можете ли на него рассчитывать). Также это позволяет понять, нет ли ошибок в кредитной истории. Иногда банки забывают исправить запись о просрочке, или добавить запись о погашении кредита. Что негативно скажется на вашем рейтинге.  Ошибка в кредитной истории может быть поводом отказа в новых кредитах.