Долги россиян перед банками растут ускоренными темпами

Кредитная задолженность жителей страны перед банками увеличилась за год с 21 до 24%. Об этом сообщает ОНФ, опираясь на данные Банка России и Росстата.

Средняя семья из трех человек должна банкам почти 234,6 тыс. руб., но доля "просрочки" при этом остается пока довольно низкой.

Объем задолженности физических лиц перед банками вырос на 9,2% с начала года и составил 13,25 трлн руб. Это говорит о том, что рост ускорился в 2,6 раза, так как прирост в прошлом году был 3,5%.

Что касается уровня просроченной задолженности, то он продолжает снижаться – за первое полугодие он составил 6,1% (810,7 млрд руб.), если сравнивать с пиком в 8,5%, который был достигнут два года назад.

При этом эксперты утверждают, что доля просрочки снижается за счет перекредитования граждан, которые берут новый кредит, чтобы погасить старый. Также роль играют и сами банки, которые продают "плохие долги" коллекторским агентствам.

Топ кредитования на второй квартал по данным Объединенного кредитного бюро.

1-е место – кредит наличными. Объем выдачи кредитов наличными составил 1,08 трлн руб. Средний размер выданного кредита вырос на 41% к прошлому году и составил 172 тыс. руб.

2-е место – ипотека. Объем выдачи – 642,4 млрд руб. Средний размер кредита вырос на 8% – до 2,01 млн руб.

3-е место – кредитные карты. Во втором квартале было выдано карт с общим лимитом кредитования 192,6 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 28% – с 56 тыс. до 72 тыс. руб.

Объем розничной кредитной задолженности растет не только за счет выдачи новых кредитов, но и из-за роста спроса на рефинансирование. Доля кредитов, которые берут на рефинансирование, по оценкам экспертов, достигает 30-50% от всего объема выдачи в этом году. В ипотечном кредитовании эта доля оценивалась в 15% (по данным ДОМ.РФ и Frank RG за первые четыре месяца этого года).

Статистика

В пересчете на каждое российское домохозяйство объем кредитной задолженности составил 234,6 тыс. руб. – на 19% выше, чем годом ранее. Просроченная задолженность в пересчете на каждое домохозяйство составила 14,4 тыс. руб. (15,4 тыс. руб. годом ранее). Средний уровень закредитованности домохозяйств, рассчитываемый как отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 24%, что на 3% выше показателя прошлого года.

Существенно превышает среднероссийский показатель закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (51%), Республике Тыва (49%), Чувашской Республике (39%), Иркутской области (38%) и Ханты-Мансийском автономном округе (38%). Самые низкие показатели в республиках Дагестан и Ингушетия.

Ниже приведены данные по Алтайскому краю.

Мнения

Несмотря на крайнюю закредитованность, эксперты считают, что сейчас удачное время для ипотечного кредитования.

"Условия по ипотечным кредитам сейчас очень комфортны для заемщиков: ставки снижались с начала года и сейчас находятся на минимальном уровне за всю историю рынка в нашей стране. Предложений на первичном рынке очень много", — сообщил МК вице-президент СМП банка Роман Цивинюк.

"Согласно нашим расчетам, на текущий момент средняя процентная ставка по ипотеке в России составляет 10,3% годовых. В частности, средняя ставка на покупку первичного жилья находится на уровне 9,68% годовых, а вторичного — 9,98% годовых", — констатирует ведущий эксперт по кредитным продуктам "Банки.ру" Инна Солдатенкова.

Поэтому, если рассматривается возможность купить квартиру, то сейчас для этого самое благоприятное время, потому как процентная ставка продолжит расти.