Шоковая заморозка. В Барнауле обвалился интерес к ипотеке

На рынке недвижимости Барнаула наступает даже не затишье, а заморозки. Руководитель агентства недвижимости "Династия 24" Дмитрий Дворядкин рассказал "Толку" об ощутимом сокращении количества заявок на льготную ипотеку на первичном рынке и полной стагнации на вторичном. Заметного оживления в начале 2024 года не ожидается.

Напомним, что 15 декабря, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 16% годовых, Правительство России изменило некоторые параметры льготных ипотечных программ. Алтайского края касается увеличение первоначального взноса с 20 до 30% по субсидируемым кредитам на новостройки по ставке в 8%. Документ вступил в силу 23 декабря, через семь дней после подписания.

Кроме того, на все льготные программы распространяется принцип: "Одна льготная ипотека – в одни руки, в которой вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем", – разъясняется на сайте ипотечной платформы "Домклик". То есть льготную ипотеку теперь можно взять один раз.

Исключением может быть семейная ипотека, если рождается последующий ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или же предыдущая ипотека закрыта.

Дмитрий Дворядкин отмечает, что это новшество подстегнуло тех, кто уже имел льготную ипотеку и захотел воспользоваться субсидируемой процентной ставкой еще раз. Поэтому короткое время риелторы наблюдали ажиотажный спрос на покупку новостроек.

Однако уже к концу третьей недели декабря они зафиксировали существенное охлаждение рынка. Спроса на ипотечные программы для покупки квартиры на вторичке нет вообще, потому что при самых идеальных условиях заемщик может получить кредит под 16–17% годовых. А скорее всего, дороже.

"По заявкам на первичку тоже фиксируется спад. По предварительным итогам декабря – на 18–19% к результатам ноября (а ноябрь к октябрю упал на 20–22%). На следующей неделе мы придем к нулю заявок. Во-первых, спрос начнет останавливать новое условие по первоначальному взносу в 30% от цены объекта. Во-вторых, наступают новогодние каникулы. Поэтому будем ждать января, чтобы понять новый рынок", – говорит эксперт.

Он подчеркивает, что речь идет не об оформленных кредитах, а о новых заявках – пожеланиях клиентов:

"Это позволяет нам увидеть тренд в моменте. А он таков: рынок недвижимости сильно замораживает".

Однако спикер уверен, что выход найдется и из такой ситуации, потому что обрушение продаж у застройщика обернется убытками в банках. Чтобы избежать этого, они начнут искать новые рычаги поддержания спроса и цены предложения. Например, они могут предлагать завуалированные скидки и акции, субсидированные ставки.

Ранее "Толк" опрашивал риелторов Барнаула. По их словам, новые ипотечные условия, во-первых, сведут запрос на ипотеку на вторичку к минимуму. Программами будут пользоваться те, кому нужна небольшая сумма и/или на короткий срок. Например, ожидается погашение материнским капиталом.

Во-вторых, спрос на ипотеку на новостройки вырастет из-за более низкой ставки по сравнению с программами на вторичку. Однако и его будет сдерживать высокая цена предложения, ужесточающиеся условия кредитования.

В-третьих, ожидается, что цены на квартиры будут держаться "на высоких позициях".

Ситуация начнет меняться вслед за снижением ключевой ставки, что позволит банкам изменить стоимость кредитов. В пятницу 22 декабря ТАСС написал, что глава Сбера Герман Греф ожидает, что ЦБ РФ начнет снижать ключевую ставку после первого квартала 2024 года:

"Сейчас ставка, конечно, запретительная. Она резко сократила кредитование не только корпоративное, но и потребительское. Ипотека пока живет за счет государственных дотаций, но темпы роста кредитного портфеля в следующем году будут значительно ниже", – сказал он.

Среднесрочный прогноз регулятора на 2024 год (от 27 октября) говорит о том, что средняя ключевая ставка будет держаться на отметке 12,5–14,5% годовых. При декабрьском повышении регулятор заявлял, что завершает цикл повышения ключевой ставки, однако дальнейшие решения будут приниматься исходя из динамики инфляции.