Управляющий ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай Дмитрий Горбунов рассказал о льготной поддержке предпринимателей региона
Малые и средние предприятия – основной бизнес-актив Алтайского края. Причем значительную долю этих предприятий составляют представители сельхозотрасли. Какие решения в сложившихся непростых условиях 2022 года предлагает им государство и финансовый сектор? Какие программы позволяют не только сохранить свое дело, но и реализовать запланированные инвестиционные проекты? На эти и другие вопросы в интервью "Автографу" ответил управляющий ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай Дмитрий Горбунов.
– Насколько активно наш региональный бизнес пользуется сегодня программами поддержки?
– Весной этого года бизнесу пришлось столкнуться с новыми вызовами: все мы помним, как резко выросла ключевая ставка, и как следствие – стоимость кредитов. Сегодня период адаптации пройден. Влияние внешних факторов во многом удалось компенсировать за счет государственных и собственных программ поддержки банка. Льготные кредиты позволили облегчить финансовую нагрузку, перераспределить ресурсы, и предприниматели этими возможностями воспользовались.
Так, за 9 месяцев текущего года региональный сегмент малого и среднего бизнеса Алтайского края и Республики Алтай получил льготную поддержку от банка ВТБ в объеме около 8 млрд рублей. Льготные программы – один из важнейших финансовых инструментов, сегодня на них приходится половина регионального кредитного портфеля банка в этом сегменте.
– Какие из программ наиболее популярны у алтайских предпринимателей?
– Меры поддержки востребованы компаниями различных отраслей экономики. Из многочисленных инструментов господдержки для каждого клиента мы подбираем тот, который больше всего соответствует задачам его бизнеса.
Пользуется популярностью и доказала свою эффективность программа льготного кредитования Корпорации МСП. Она позволяет привлечь заемные средства до 2 млрд рублей на оборотные и инвестиционные цели, рефинансирование инвестиционных и оборотных кредитов, а также поддержание предпринимательской деятельности. Ставка здесь привязана к ключевой и на текущий момент составляет 10,5-12% годовых в зависимости от категории предприятия. В среднем размер кредитной ставки по программе ниже на 1,5% по сравнению со среднерыночной.
Еще одна программа льготного кредитования – Программа1764 – разработана и реализуется Минэкономразвития. Она актуальна для малых и средних предприятий реального сектора экономики: обрабатывающих производств, строительства, сельского хозяйства, торговли, арендного бизнеса и других, – всего в перечне 20 отраслей. Так же, как и в предыдущей программе, средства выдаются на оборотные и инвестиционные цели, рефинансирование и развитие. В среднем кредитные ставки по программе на 3% ниже среднерыночных.
Относительно новый инструмент, который был запущен в августе этого года, – госпрограмма льготного инвесткредитования МСП. Она совмещает в себе две уже названные выше федеральные программы. Предприятия обрабатывающих производств, гостиничного сектора, транспортировки и логистики могут получить кредиты до 2 млрд рублей на инвестиционные цели. На сегодняшний день для среднего бизнеса ставка составляет 2,5%, для малого и микробизнеса – до 4%.
– На какую поддержку могут рассчитывать компании аграрного сектора?
– Для компаний АПК действует программа 1528 Министерства сельского хозяйства РФ. Программа позволяет получить финансирование по льготной ставке до 5% годовых. Аграрии края могут оформить льготный краткосрочный кредит (до года) или льготный инвестиционный (от 2 до 15 лет). Соответственно, и цели, на которые выдается кредит, могут быть разные: льготные средства можно направить как на сезонные потребности (покупка семян, удобрений, ГСМ и др.), так и на строительство, реконструкцию или модернизацию предприятий по переработке
– В этом году многим компаниям, закупающим важную для экономики импортную продукцию, пришлось перестраивать процессы производства. Какие меры поддержки работают в этом направлении?
– Для импортеров важнейшей продукции работает специальная программа поддержки, реализуемая Минпромторгом. Она позволила предприятиям переориентировать логистические цепочки, обеспечить бесперебойную работу, компенсировать резко возросшие расходы на импортные составляющие. Программа востребована, прежде всего, среди компаний химической, фармацевтической, лесной промышленности, машиностроения, а также в сфере торговли. Ставка по данной программе составляет не более 30% ключевой ставки ЦБ плюс 3 пп. (на текущий момент это 5,25%). Срок кредитования зависит от вида продукции: один год для закупки сырья и комплектующих, три года – для оборудования и производства. Сумма кредита на одного заемщика составляет не более 10 млрд рублей.
– Еще один ресурс для бизнеса – участие в торгах, тендерах, конкурсах. В этом случае необходимо получение банковской гарантии. Насколько активно предприниматели используют этот инструмент?
– Мы продолжаем поддерживать региональных предпринимателей. С начала года объем гарантийного портфеля ВТБ в регионе вырос на 55% — в виде гарантий банка для алтайских предпринимателей работают 2,6 млрд рублей. Основная доля приходится на гарантии исполнения контрактов, гарантии в пользу налоговых органов и ФРП. Гарантию можно получить на бумажном носителе в отделении банка или в электронной форме. В случае, если время для ее получения ограничено, можно подать заявку на экспресс-гарантию с использованием интернет-банка или мобильного банка. Банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче в течение двух часов. Продуктом могут воспользоваться компании, уже имеющие в банке расчетный счет. Если его пока нет, можно получить экспресс-гарантии в "Кабинете потенциального клиента СМБ". Также ВТБ выдает цифровые гарантии для обеспечения обязательств клиентов перед налоговой и таможенной службами, соответствующие всем требованиям этих органов.
– Кроме льготных кредитов, какие возможности и финансовые решения предоставляет банки сектору МСП?
– Меры поддержки бизнеса, конечно, не ограничиваются льготным кредитованием. Действует программа компенсации предприятиям малого и среднего бизнеса комиссии за расчеты в Системе быстрых платежей. Банк непрерывно работает над улучшением базовых продуктов, учитывая текущую ситуацию и актуальные потребности бизнеса. Постоянно развиваются сервисы для внешнеэкономической деятельности, например, таможенно-логистические сервисы "под ключ", когда предприниматели получают возможность сопровождения внешнеторговой сделки под контролем и при участии экспертов банка. Самозанятые с помощью наших бизнес-сервисов могут с нуля запустить интернет-магазин (от разработки сайта до организации доставки) с защитой от возможных претензий и судебных исков. Такие решения позволяют предпринимателям сэкономить время на рутинных операциях и средства на оплату услуг привлекаемых специалистов.
