Срок и сумма ипотечных кредитов в Алтайском крае побили рекорды

Редактор, Недвижимость, 8:03, 29.11.2021
Калькулятор. Дом. Ипотека
Калькулятор. Дом. Ипотека Фото: Pixabay

Средний срок ипотеки в Алтайском крае вырос до рекордных 20 лет. Также увеличилась до максимальной отметки и сумма кредита, достигнув 2,174 млн рублей. Эксперты рассказали, почему так происходит

В Алтайском крае стремительно растет средний срок ипотечного кредитования. По данным Центробанка за сентябрь, он растянулся до 20,1 года и побил рекорд. Вместе с тем увеличилась и общая сумма кредита, также достигнув максимальной за всю историю отметки в 2,174 млн рублей.

Растут цены

Управляющий отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов пояснил "Толку", что еще год назад заемщики брали у банков в среднем на 413 тыс. рублей меньше. Он объясняет стремительный рост суммы кредита удорожанием недвижимости.

"Цена жилой недвижимости в Алтайском крае с сентября 2020 года по сентябрь 2021-го выросла на 30% и составила в среднем 67,1 тыс. рублей за 1 кв. метр. При этом еще более существенно подорожали квартиры в новостройках – на 37%", – пояснил эксперт.

Цена жилья в Барнауле достигнет 130 тыс. рублей за квадрат и продолжит расти

Цена жилья в Барнауле достигнет 130 тыс. рублей за "квадрат" и продолжит расти

В Барнауле прогнозируют еще больший рост цен на квартиры. Уже анонсированы новостройки по 130 тыс. рублей за 1 кв. метр. На ситуацию влияет дефицит жилья и удорожание стройматериалов

По этой же причине заемщики оформляли ипотечные кредиты на более длительные сроки, чтобы обеспечить себе комфортный ежемесячный платеж. Так, еще в сентябре прошлого года этот период составлял 17,5 года, сегодня уже займы берут на 20,1 года.

Растут проценты

"Кроме цен на объекты недвижимости, на показатели ипотечных кредитов влияет и величина процентной ставки. По итогам сентября 2021 года она выросла в целом до 7,8% годовых, тогда как год назад составляла 7,4%. Это во многом обусловлено изменением условий по программе "Ипотека с господдержкой", в рамках которой процент увеличен с 6,5% до 7% годовых", – говорит Андрей Иванов.

Вместе с тем по другим программам условия, наоборот, смягчаются. В их числе семейная ипотека, которая наращивает популярность с июля этого года, после того как ее распространили на заемщиков с одним ребенком. Процентная ставка здесь не достигает и 6%, размер первого взноса от 15%, можно использовать материнский капитал. Лимит суммы кредита в Алтайском крае составляет 6 млн рублей.

Но семейная ипотека не увеличила число приобретаемых многокомнатных квартир, которые больше стоят и наращивают сумму кредита, говорит директор барнаульского банка "Акцепт" Светлана Сапожникова. Семьи с детьми в Алтайском крае и Барнауле все равно ищут скромные помещения: евродвушки, максимум евротрешки. Они не хотят платить большую "коммуналку" и содержать нефункциональную лишнюю площадь.

Доходы падают и "прячутся в тень"

Кроме роста цен на жилье, банкиры видят еще одну причину – это низкие доходы населения Алтайского края. И здесь ипотечные заемщики делятся на две категории: те, кто реально мало зарабатывает, и те, у кого "черная" зарплата.

В Алтайском крае продолжается стремительный рост ставок по ипотеке

В Алтайском крае продолжается стремительный рост ставок по ипотеке

Осенью в Алтайском крае наблюдается рост ставок по ипотеке. Такую динамику отметили несколько ведущих банков в регионе

"Многие клиенты не могут официально подтвердить свои доходы из-за того, что работодатель не афиширует весь размер зарплаты. Соответственно, мы смотрим только белые доходы, а они часто небольшие, и исходя из этого просчитываем ипотеку сроком на 20 и 30 лет. Некоторые заемщики даже умудряются брать кредит на 35 лет", – пояснила "Толку" Светлана Сапожникова.

Однако не факт, что люди будут "в кабале" именно весь этот период – ведь, по ее наблюдениям, в последнее время в регионе растет доля досрочно погашенной ипотеки. Это как раз и подтверждает факт теневых доходов заемщиков.

На скромные официальные зарплаты они могут оформить заем на длительный срок, а потом, получая теневые деньги, вносят платежи, опережая график. Многие также используют для этого маткапитал и специальные субсидии для многодетных, рассчитанные на частичное погашение ипотеки.

Кроме того, на сумму и срок кредитования влияет смягчение условий ипотечных программ, которое можно наблюдать с весны 2020 года и по сей день. Банкиры массово снижали размер первоначального взноса, что позволяло неплатежеспособным заемщикам использовать меньше собственных средств и больше банковских.

Вместе с тем общий объем ипотечного кредитования в Алтайском крае падает. В сентябре в денежном выражении он достиг 5,9 млрд рублей. В пиковые месяцы (июнь 2021-го и октябрь 2020-го) составлял 6,6 млрд рублей. В количественном эквиваленте за отчетный период банки выдали 2,7 тыс. кредитов. Рекордное число достигалось в октябре прошлого года, когда жители оформили 3,7 тыс. займов за месяц.

Лента новостей