Злоумышленники практически в режиме нон-стоп придумывают все новые криминальные схемы и приемы, нацеленные на средства россиян на банковских счетах, картах и электронных кошельках
Финансовое мошенничество сегодня – одна из наиболее актуальных проблем. Злоумышленники практически в режиме нон-стоп придумывают все новые криминальные схемы и приемы, нацеленные на средства россиян на банковских счетах, картах и электронных кошельках.
На наиболее частые вопросы пользователей банковских услуг отвечает Исполнительный директор, Управляющий филиалом ПАО "БАНК УРАЛСИБ" Наталья Голубева, она расскажет о мерах, которые принимает Банк Уралсиб для защиты своих клиентов.
Почему мы постоянно слышим о жертвах мошенников в том или ином городе, несмотря на то что и банковским сообществом, и правоохранительными органами проводится большая и системная разъяснительная работа с населением. Наверное, сегодня уже все слышали о том, как работают мошенники и какие схемы используют?
Сегодня интернет и онлайн-услуги стали неотъемлемой и привычной частью нашей жизни. Ежедневно в онлайне проводится так много самых разных рутинных операций, что бдительность граждан порой притупляется. Причем это касается не только возрастной группы 50+, но и молодежи. Также мошенники знают психологию людей, умеют воздействовать на "болевые точки", широко используют методы социальной инженерии.
Какие схемы чаще всего используют мошенники?
Одна из самых популярных схем – ложное продление договора обслуживания у оператора связи или банка. Мошенники информируют об окончании срока действия договора, а для пролонгации просят назвать данные карты, коды из СМС, включить демонстрацию экрана на телефоне.
Часто встречается и такая ситуация: человеку звонят и утверждают, что некто пытается взломать его личный кабинет на "Госуслугах" или в приложении банка. Запугивая, мошенники начинают торопить собеседника и принуждают перевести средства на "безопасный счет".
Представляться при этом могут кем угодно – и полицией, и ЦБ, и оператором связи, и сотрудником "Госуслуг".
В топе распространенных способов – предложение перевести средства на платформу для инвестиций. Среди популярных схем также встречаются фишинговые сайты (сайты-двойники), небезопасные ссылки с просьбой проголосовать за ребенка, помочь в сложной ситуации, предложением присоединиться к легкой удаленной работе. Из свежего — требование установить новое "приложение банка".
Как обезопасить себя и близких и не стать жертвами мошенников?
Основных правил не так много.
- Не нужно сообщать одноразовые коды из СМС, полные реквизиты карт и ПИН-коды, скачивать неизвестные приложения, включать демонстрацию экрана и переходить по подозрительным ссылкам.
- Совершайте покупки только на проверенных сайтах и крупных маркетплейсах, но в любом случае карту лучше не привязывать.
- Еще один совет — придумайте хороший, сложный пароль.
- А контролировать ситуацию поможет регулярный просмотр истории ваших денежных операций.
- По возможности не отвечайте на незнакомые телефонные номера.
- Установите на "Госуслугах" "Самозапрет на кредиты", чтобы мошенники не смогли взять кредит на ваше имя.
Что делать, если мошенник представляется сотрудником банка? Как определить, действительно ли разговаривает специалист или человек на другом конце провода пытается вас обмануть?
В некоторых ситуациях сотрудники банка действительно могут уточнить какую-то необходимую информацию. Обычно это цель и детали проведения операции, кодовое слово при вашем обращении на горячую линию, последние четыре цифры карты или счета. Остальные данные настоящим сотрудникам не нужны.
Если у вас пытаются узнать полные номера счетов, реквизиты карт, срок действия, CVC/CVV-код и ПИН-код, то это может быть одним из признаков мошенничества. Сотрудники банка также не будут просить назвать одноразовые коды из СМС и push-уведомлений, логин и пароль для входа в онлайн-банк, принуждать к каким-либо действиям.
В ходе разговора также стоит обратить внимание на поведение собеседника. Излишняя спешка и давление, угрозы и агрессия, соединение с другими коллегами, просьба сохранить тайну разговора – все это вызывает подозрения и может указывать на то, что вы имеете дело с мошенником. При любом сомнении необходимо положить трубку и самостоятельно обратиться в банк по горячей линии.
Что делать, если осознал себя жертвой мошенничества, но уже слишком поздно? Куда идти и к кому обращаться?
- Если вы уже стали жертвой, то первым делом стоит заблокировать карту. Для этого необходимо позвонить на горячую линию банка. Нужный номер, как правило, указан на обратной стороне карты.
- Следующий этап – блокировка счета в мобильном приложении и получение выписки из банка о прошедшей операции.
- Финальный шаг – обратиться в полицию и написать заявление.
Как Уралсиб защищает своих клиентов от мошенников?
В Уралсибе борьбе с мошенниками уделяют особое внимание. Чтобы она была эффективной, выстроена целая система, включающая в себя различные мероприятия, обучение, документы, регламенты и механизмы реагирования, которые постоянно актуализируются.
Еще один важный момент – менеджеры должны быть готовы психологически к разным ситуациям. Сотрудники Уралсиба – настоящие профессионалы. Это доказывают и награды от правоохранительных органов за бдительность и предотвращение попыток мошеннических действий в отношении клиентов. С правоохранительными органами банк вообще взаимодействует достаточно активно. Регулярно проходят круглые столы с МВД и ЦБ о борьбе с мошенничеством, где разбираются кейсы и обсуждаются меры по повышению эффективности работы.
Уралсиб идет в ногу со временем и старается внедрять новые технологии. Среди них — антифрод-системы, расширенная идентификация клиента, дополнительные коды для подтверждения операций. Уралсиб заблокирует подозрительную операцию, запросив при этом подтверждение клиента.
Также для сотрудников проводят специальные тренинги, на которых рассматривают разные варианты мошеннических схем и учат правильно реагировать в ряде ситуаций.
Отличительная черта Уралсиба заключается в том, что о методах защиты банк рассказывает клиентам и партнерам. Формат при этом может быть самый разный: от памяток и квестов до лекций.
В Сибирском регионе банк проводит обучение финансовой грамотности для разных возрастных групп. В Новосибирске Уралсиб разработал специальную программу по финансовой грамотности для воспитанников детских садов и уже третий год успешно проводят такие занятия. Банк ставит своей целью научить детей и подростков правильно ориентироваться в финансовом мире, безопасно пользоваться банковскими продуктами и сервисами, планировать свой бюджет. В 2025 году Уралсиб провел более 70 уроков на тему финансовой грамотности.
А 16 декабря в НГУЭУ (Новосибирский государственный университет экономики и управления) состоялась встреча сотрудников Банка Уралсиб со студентами – разработчиками мобильного приложения для повышения финансовой грамотности.
Проект проходил в конкурсном формате, каждая команда разрабатывала собственное приложение, затем сотрудники банка тестировали и оценивали каждое приложение. До финала дошли 2 команды, одна из которых получила приглашение на стажировку, второй вручили благодарственные письма Банка Уралсиб. Приложение включает в себя тесты по банковским продуктам: вкладам, кредитам, ипотеке, акциям, и другим, а также предлагает пользователю просветительские статьи, тематические новости, различные игровые элементы.
Мы продолжим проводить мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности, внедрим новые форматы, увеличим аудиторию.
erid: 2W5zFHnYdQL
Рекламодатель: ПАО Банк Уралсиб, ИНН 0274062111
