И двадцатки не дадут: как изменят выдачу кредитов в Алтайском крае осенью

Изменения будут касаться контроля за объемом средств, которые граждане уже выплачивают по кредитам

Условия выдачи кредитов гражданам, уже имеющим займы, могут резко ужесточиться к осени этого года. Об этом "ТОЛКу" рассказали представители отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ России.

Суть изменений

С октября 2019 года при выдаче ссуды от 10 тыс. рублей банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщика. Если окажется, что заемщик уже направляет 50% своих ежемесячных доходов на кредиты, то ему, скорее всего, будет отказано.

Сейчас информацию о доходах нужно предоставлять только при согласовании крупных кредитов.

Делается это, по словам представителей ЦБ, для предупреждения избыточной нагрузки, которая может привести к серьезным финансовым трудностям граждан.

"Банк России с 2013 года последовательно принимает меры по снижению избыточной закредитованности населения. В настоящее время депутатский корпус также обсуждает ряд собственных инициатив по ограничению кредитования граждан", – пояснили в ЦБ России.

Закредитованность в Алтайском крае

Управляющий Отделением Барнаул Банка России Татьяна Винокурова рассказала, что в 2018 году жители Алтайского края получили около 150 млрд рублей кредитов, что на 34% больше, чем в 2017 году.

"Около четверти этих средств они взяли на покупку жилья. Остальное – на другие потребительские цели. В конце прошлого года банки несколько ужесточили условия кредитования, но спрос на кредиты сохранился. В результате на 1 января 2019 года кредитный портфель жителей Алтайского края достиг 182 млрд рублей. При этом доля просрочки снизилась до 6%. В январе этого года банки предоставили населению региона в кредит 10,7 млрд рублей, что на 45,5% больше, чем в январе 2018 года", – сообщила Татьяна Винокурова.

Доля сомнений

Участники рынка предполагают, что, несмотря на снижение уровня закредитованности, может вырасти время для принятия решения о выдаче кредита. Также могут вырасти расходы банков.

Кроме того, это может спровоцировать рост процентных ставок.

Аналитик ГК АЛОАР Алексей Антонов ранее заявлял, что установление порога по закредитованности на уровне 50% негативно отразится на категории граждан с низким уровнем дохода, что приведет к их уходу в нелегальный сектор.

 "Необходимость в деньгах у граждан не сократится, а значит, они будут уходить в теневой сектор, что сделает их нагрузку запредельной", — сказал Антонов.

Как гражданам оценить риски, которые они на себя принимают, получая потребительский кредит или заем?

Представители отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ России озвучили список правил, следуя которым граждане смогут более детально разобраться в тонкостях получения кредита и оценки соответствующих рисков.

1. Оцените свои возможности. Учтите, что сумму, которую вы возьмете в долг, нужно будет вернуть с процентами.
2. Убедитесь, что организация работает легально.
3. Прежде чем брать кредит или заем, проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство). Это можно сделать, воспользовавшись справочником участников финансового рынка:

   Первый справочник;

   Второй справочник.

4. Выясните, сколько придется в итоге заплатить.
5. Обязательно узнайте полную стоимость кредита (ПСК). Она указывается на первой странице договора, перед таблицей индивидуальных условий, в двух квадратных рамках. В одной обозначается ПСК в годовых процентах, в другой — ПСК в денежном выражении. В расчет включаются проценты, комиссии, страховая премия, плата за выпуск банковской карты, иные платежи.
6. Обратите внимание, что банк не должен брать деньги за рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.
7. Сравнивайте условия в разных организациях. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора потребительского кредита или займа, которые вам предлагает банк или МФО.
8. Не торопитесь подписывать договор, у вас есть пять дней на его изучение.
9. Выбирайте то, что подходит именно вам.

Что делать, если стало сложно выплачивать потребительский кредит?

В этом случае нужно договариваться с банком.

1. Отсрочка платежа. Возможно, банк пойдет вам навстречу и предоставит кредитные каникулы на несколько месяцев.

2. Реструктуризация. Это пересмотр условий кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего это делается за счет увеличения общего срока кредита.

3. Рефинансирование. Эта процедура означает, что нужно взять кредит с более низкой процентной ставкой в своем или в другом банке, который предлагает такую услугу. Таким образом, вы гасите предыдущий заем, а выплачиваете уже новый.