Экономист, риелторы и застройщик сказали, чего ждать от подарка Центробанка
Центробанк России снизил ключевую ставку с 6,25% до 6% годовых 7 февраля. Вслед за этим коммерческие банки планируют "удешевить" ипотеку. Как поведут себя цены на квартиры и можно ли удешевить имеющийся кредит? На эти и другие вопросы ответили эксперты "ТОЛКа".
Когда снизится ставка по ипотеке?
После снижения ключевой ставки Центробанком ВТБ официально заявил, что предложит клиентам новые условия. Сбербанк и ряд других банков пока воздерживаются от анонсов, но, скорее всего, пойдут на снижение ставок, чтобы остаться конкурентными на рынке.
Однако, обращает внимание Надежда Михнюк, начальник отдела продаж компании "Строительный камень", уже сейчас отдельные банки предлагают программы под 7,7% – 8,4% годовых. "Не думаю, что это и последующее снижение ставки ЦБ кардинально сократит ставку по ипотеке. Возможно, даст около 0,2%, может, чуть больше".
Какая ставка по ипотеке в Алтайском крае?
По данным Центробанка, в декабре 2019 года ставка по ипотеке на квартиры вторичного рынка составляла 9,04% годовых. Среднегодовая – 9,6%. Долевки в новостройках оформляли в среднем под 9,48% годовых. В декабре – под 8,27%.
Можно ли будет снизить процент по уже оформленной ипотеке?
Рефинансирование процентной ставки аналитики называют главным "ипотечным" трендом 2020 года, потому что в предыдущие несколько лет займы под залог жилья стоили существенно дороже.
"Я взял ипотеку в 2015 году под 15% годовых, сейчас она обходится мне в 9% годовых, – рассказывает руководитель агентства недвижимости "Перспектива" Дмитрий Дворядкин. – В банки следует идти, если разница в оформленной и перспективной ставке составляет 2% и более".
Удобнее перекредитоваться в "родном" банке. В этом случае можно экономить на оценке квартиры, дополнительной страховке и просто на времени, которое займет оформление документов.
Однако не все банки готовы на внутреннее рефинансирование, говорит экономист Мария Кулагина. В этом случае придется обратиться в другой банк. Не исключено, что затраты при этом съедят экономию на ставке.
Как изменятся цены на недвижимость в 2020 году?
Показатели не спасли даже новые принципы подсчета ввода квадратных метров
В 2020 году на цену квартир будут влиять сдерживающие и, наоборот, разгоняющие факторы. Ипотечная ставка – лишь один из них. Например, отток населения сдержит стоимость "квадрата", а введение эскроу-счетов на "первичке" и выплат на первого, второго и третьего детей подтолкнет ее вверх. Эксперты "ТОЛКа" рассчитывают на рост в максимум 5-7% на жилье в Алтайском крае в 2020 году.
Еще один отложенный фактор – сельская ипотека под 2,7% годовых. Риелторы говорят, что программа оказалась востребованной. Россельхозбанк, который работает по ней в Алтайском крае, завален заявками людей, желающих улучшить жилищные условия в селе и тем более районном центре.
"Через полгода можно оценить, как рынок отреагирует на эту программу. В том числе Барнаул, куда также потянутся те, кто наконец-то продал свой дом в сельской местности", – говорит Марина Ракина, совладелец АН "Проспект".
Надежда Михнюк добавляет, что ипотечная ставка действительно повлияет на рынок недвижимости Алтайского края, когда упадет до 3% годовых и ниже.
Имеет ли смысл инвестировать в недвижимость в 2020 году?
Покупка недвижимости – понятный способ сохранить деньги и обеспечить себе доход от сдачи в наем. Однако Мария Кулагина настаивает, что жилье – не самый лучший объект для инвестиций.
"Слишком много факторов, влияющих на доходность недвижимости: расположение квартиры, транспортная доступность, особенности конкретного дома и квартиры. Кроме того, недвижимость сложно продать быстро по рыночной цене", – говорит Кулагина.
Однако экономист признает, что на некоторых объектах можно хорошо заработать. Так, квартира на старте продаж в доме на ул. Профинтерна стоила 1,54 – 1,6 млн рублей. Когда застройщик построил фундамент, аналогичная стоила 1,9 млн рублей, на уровне первого этажа – 2,1. В готовом доме аналогичной локации и качества – 2,8 млн.
Предприниматели не теряют время в ожидании, когда заработают законы, позволяющие строить в популярном районе города
Это почти двукратный рост. Но процесс покупки растягивается на 2-3 года, а также есть риски. Даже эскроу-счета – это не панацея от проблем покупки долевки, говорит Кулагина. Никто не застрахован от пролонгации договора с застройщиком, который не укладывается в сроки строительства дома.
"Альтернатива инвестициям в недвижимость – покупка облигаций федерального займа. Сейчас все в шоке от того, что этот инструмент дает до 20% дохода", – говорит экономист.
Будет ли падать ставка по ипотеке после 2020 года?
В России сохраняются предпосылки для снижения ключевой ставки Центробанка. Главный маркер, на который опираются эксперты, – это инфляция, а она снижается. Согласно нацпроекту "Жилье и городская среда", в 2024 году ставка по ипотеке должна опуститься до 7,9%.
В первый месяц нового года ставки по ипотечным кредитам снова снизились
Спасибо за материал. Очень информативно.