Самым главным "опознавательным знаком" мошенника являются обещания баснословной прибыли при минимальных или отсутствующих рисках
Основным маркером финансовой пирамиды или другой мошеннической схемы являются обещания высокого дохода при низких рисках. Об этой и других опознавательных чертах нелегальных кредиторов в ходе прямого эфира алтайского Центра управления регионом рассказал заместитель управляющего отделением Банка России в Барнауле Игорь Князев.
Пирамида жадности
По словам Князева, сегодня финансовые пирамиды в интернете зачастую не маскируются: многие из них фактически в открытую описывают свою сущность. Другие же мошеннические схемы могут прикидываться легальными организациями, например инвестиционными компаниями, букмекерскими конторами и т.д. Отличить такую схему от легальной организации может быть очень трудно.
По словам заместителя управляющего отделением Банка России в Барнауле Игоря Князева, классические финансовые пирамиды сегодня успешно освоили интернет
Обратить внимание, как уже было сказано, необходимо на обещания баснословного дохода. Причем процент "прибыли" мошенники могут пообещать любой. А формула того, откуда именно берется доход, может быть нарочито сложной и завуалированной, и рядовому гражданину, по словам Князева, может быть трудно в ней разобраться. Однако обещания дохода выше рыночного уже являются предостережением.
Второй важный момент в определении мошенника: то, что пирамида построена на привлечении новых участников. Злоумышленники будут предлагать привести новых членов, обещая за это различные бонусы.
Третий важный пункт: рядовому участнику схемы тяжело получить финансовое подтверждение своего вклада. В договорах, как подчеркнул Князев, будут предлагаться запутанные схемы оплаты, "левые" платежные реквизиты и т.д. Как правило, у жертвы мошенников не остается никаких документов, подтверждающих факт внесения средств.
Кроме того, у пирамид обычно трудно определить четкий адрес местонахождения, расположение их офиса, и у них может даже не быть единого сайта. Общение с клиентами же осуществляется через мессенджеры.
Перед заключением сделки гражданам рекомендуют проверить интересующую компанию в реестре финансовых организаций и в предупредительном списке Центробанка, чтобы не стать жертвой мошенников
Также одним важным инструментом в "работе" мошенников стали криптовалюты. Сейчас эту тему, по данным Князева, используют порядка 50% пирамид. Часть мошенников использует раскрученные криптовалюты, часть – менее известные, что облегчает уход от ответственности. В целом же мошенники активно пользуются тем, что криптовалюты мало знакомы гражданам.
Возмещение ущерба
Сами потенциальные клиенты пирамид, как считает Игорь Князев, делятся на два типа: те, кто хочет инвестировать и получить доход, и те, кто рассматривает вложение в пирамиду своего рода как рисковую игру.
Чтобы вернуть средства, вложенные в мошенническую схему, прежде всего необходимо обратиться в Банк России или в правоохранительные органы. При обращении по возможности нужно прикладывать все доказательства перечисления денег. На пользу пойдет и огласка в СМИ, и наличие других пострадавших, с которыми можно объединиться.
В возмещении вреда могут помочь и некоторые общественные организации, например, федеральный общественно-государственный фонд по защите вкладчиков и акционеров. Но большие суммы там возмещают только ветеранам ВОВ и труженикам тыла.
Черное дело
Еще одной угрозой, как рассказывает представитель Банка России, являются "черные" кредиторы, "выкачивающие" средства населения с помощью кредитов и займов. Нелегальные кредиторы не имеют разрешения на соответствующую деятельность, предоставляют займы под высокие проценты и затем пытаются их "выбить".
Отличить "черного" кредитора можно, например, ознакомившись на сайте Центробанка с реестром легальных кредиторов. Однако "черные" кредиторы могут создавать фейковые ресурсы в сети под видом легальных организаций. Проверенные займодатели, впрочем, на своих ресурсах имеют подтверждающий значок от Банка России. Кроме того, на сайте Центробанка есть предупредительные списки, которые обновляют ежедневно. За первые три месяца 2023 года в Алтайском крае в этот список попали уже пять компаний.
Жителей региона просят не вестись на требования продиктовать данные банковских карт, так как социальные службы так не поступают
Всего за 2022 год в регионе эксперты ЦБ выявили в Алтайском крае 22 нелегальных кредитора. Это девять комиссионных магазинов, маскировавших деятельность под ломбарды, еще девять полностью ложных ломбардов, два лица, выдававших автокредиты, и два юрлица, прикидывавшихся микрокредитными организациями.
Ломбарды часто привлекают мошенников, и в работе с ними клиентам необходимо изучить документы организации. Часто вместо залогового билета клиенту могут передать договор купли-продажи, что чревато переходом вещи в собственность ломбарда. Тогда заложенное имущество могут продать уже на следующий день, в то время как легальный ломбард может сделать это только по истечении месяца после окончания срока договора.
Также необходимо обратить внимание, на форму договора. У нелегалов, как правило, договоры отличаются меньшим объемом и используют размытые формулировки. "Нормальный кредитор" также по закону должен предоставить клиенту пять дней на ознакомление с договором. "Черные" кредиторы в этом не заинтересованы.
Если договор уже подписан, то и здесь необходимо обращаться к правоохранителям или в Центробанк. А если кредиторы обращаются к коллекторам, нарушающим условия работы таких агентств, то необходимо обратиться в службу судебных приставов.
Всего злоумышленники с помощью платформы Finiko смогли похитить более 5 млрд рублей у клиентов, вложившихся в финансовую пирамиду
